Bliska osoba odeszła, a w ciągu kilku dni do skrzynki trafia rachunk za prąd, zawiadomienie podatkowee, wezwanie od wspólnoty mieszkaniowej. Śmierć nie zatrzymuje wierzyteli. Spadkobiercy odkrywają nierzadko z zaskoczeniem, że zobowiązania finansowe zmarłego nadal przychodzą, miesiąc po miesiącu, nawet gdy jego rachunki bankowe właśnie zostały zablokowane.
Wśród wydatków, które trwają po śmierci właściciela, sześć kategorii pozostaje szczególnie aktywnych: media (prąd, gaz, woda), telekomunikacja, podatek od nieruchomości, ubezpieczenie mieszkania, czynsz wspólnoty mieszkaniowej i zaciągnięte kredyty. Zrozumienie, kto musi zapłacić co i jak to robić pomimo blokady kont, pozwala uniknąć wielu nieprzyjemnych niespodzianek w trakcie procedury spadkowej.
6 rachunków, które nadal przychodzą po śmierci właściciela nieruchomości
Media: prąd, gaz, woda i ścieki
Dopóki lokal pozostaje przyłączony do sieci lub jakkolwiek użytkowany, dostawcy energii elektrycznej, gazu i wody nadal wystawiają rachunki. Licznik pracuje, zużycie jest rzeczywiste, a umowa pozostaje aktywna aż do jej formalnego rozwiązania. Trzeba poinformować każdego dostawcę o śmierci, aby zorganizować albo przeniesienie umowy na nazwisko spadkobiercy, albo całkowitą rezygnację z usługi.
Telefon, internet i abonaments telekomunikacyjne
Umowy na usługi telekomunikacyjne, dostęp do internetu, telefon stacjonarny czy komórkowy nie przerywają się automatycznie. Większość działa na zasadzie umowy z okresem wiążącym, która generuje dalsze obciążenia finansowe do czasu formalnego rozwiązania umowy z operatorem.
Podatek od nieruchomości
Podatek od nieruchomości pozostaje należny za bieżący rok, nawet po śmierci właściciela, i zostanie wyegzekwowany od spadku. Tego obowiązku podatkowego nie przejmuje osoba fizyczna — staje się on długiem spadkowym, który musi uregulować masa majątkowa.
Ubezpieczenie mieszkania
Umowa ubezpieczenia nieruchomości zazwyczaj trwa dalej, ponieważ lokal — nawet opuszczony lub w posiadaniu wspólnym — musi być ubezpieczony od ryzyka (pożar, zalanie). Część ubezpieczycieli oferuje automatyczne przeniesienie na spadkobierców, inni wymagają aktywnych działań, aby zmienić lub rozwiązać umowę.
Czynsz i opłaty do wspólnoty mieszkaniowej
Gdy nieruchomość stanowi część wspólnoty mieszkaniowej, opłaty do wspólnoty (utrzymanie, winda, ogrzewanie) są naliczane regularnie, zwykle co kwartał. Zarządca nie wstrzymuje czegokolwiek: długi się kumulują i muszą być pokryte ze spadku, niezależnie od liczby spadkobierców.
Kredyty hipoteczne i pożyczki
Kredyt hipoteczny lub każda inna pożyczka zabezpieczona na nieruchomości nie gasną w momencie śmierci kredytobiorcy. W zależności od sytuacji, ubezpieczenie kredytu może pokryć całość lub część pozostałego długu, ale dopóki bank nie przetworzy sprawy, raty mogą być nadal pobierane lub egzekwowane.
Kto odpowiada za spłatę tych rachunków?
Reguła jest prosta: spadkobiercy, którzy przyjęli spadek, stają się odpowiedzialni za długi spadkowe w wysokości swojego udziału w dziedziczeniu. Jeśli kilku spadkobierców jest we wspólności spadkowej dotyczącej nieruchomości, każdy powinien Contributing according to his share, chociaż w praktyce zwykle ten, kto zajmuje się procedurą, dokonuje wcześniejszych płatności.
Odpowiedzialność spadkobiercy zależy od decyzji podjętej w momencie przyjęcia spadku: pełne przyjęcie angażuje osobisty majątek spadkobiercy na rzecz spłaty długów, natomiast przyjęcie do wysokości wartości spadku ogranicza ryzyko do wysokości odziedziczonego majątku. Notariusz doradza w tej kwestii, ale nie reguluje sam bieżących rachunków — jego rola to organizacja podziału i zabezpieczenie prawne procedury.
Dlaczego konta zmarłego są blokowane i jakie to ma konsekwencje?
Gdy bank zostaje poinformowany o śmierci, blokuje rachunki bankowe, aby uniknąć nieautoryzowanych operacji w czasie procedury spadkowej. Polecenia przelewów, które wcześniej przechodzą bez problemu, są teraz odrzucane, co prowadzi do wezwań do zapłaty, a nawet groźb odcięcia przez wierzycieli (dostawcę energii, operatora, zarządcę).
Błąd, który drogo kosztuje: ignorowanie wezwań
Wielu spadkobierców ignoruje kolejne wezwania, myśląc, że „notariusz się tym zajmie ». Rezultat: naliczane odsetki, wezwania, czasami odcięcie prądu czy zmuszająca rezygnacja z internetu. Lepiej poinformować każdego wierzyciela o śmierci jak najszybciej, jeszcze zanim procedura spadkowa się zakończy.
Jak praktycznie regulować rachunki w tej sytuacji
Płacić ze swoich środków osobistych
W oczekiwaniu na odblokowanie spadku spadkobierca może pokryć niektóre rachunki ze swoich oszczędności, pod warunkiem, że dokładnie zachowa dowody. Te kwoty będą następnie zwrócone lub odliczone w trakcie ostatecznego podziału, gdy konta zmarłego zostaną odblokowane.
Wnioskować o częściowe odblokowanie konta u notariusza lub banku
Częściowe odblokowanie rachunku zmarłego jest możliwe na pokrycie pilnych wydatków: koszty pogrzebu, bieżące rachunki, podatki. Bank zwykle wyraża zgodę na tego typu rozliczenie po okazaniu uzasadnienia i czasami za aprobatą notariusza prowadzącego sprawę, w granicach ustawowego limitu na wydatki pogrzebowe.
Zarządzać poleceniami przelewów i rozwiązywać umowy
Niezbędne jest skontaktowanie się z każdym podmiotem, aby zorganizować albo rozwiązanie umowy, albo przeniesienie do spadkobiercy, który chce utrzymać usługę. Bez tego kroku polecenia przelewów nadal będą podejmowane na zamknięty rachunek, generując odrzucenia i niepotrzebne opłaty.
| Rachunek | Wymagane działanie |
|---|---|
| Prąd, gaz, woda | Przeniesienie umowy lub rozwiązanie z dostawcą |
| Telefon, internet | Rozwiązanie umowy z wysłaniem aktu zgonu operatorowi |
| Podatek od nieruchomości | Spłata ze spadku, możliwy prorat w razie sprzedaży |
| Ubezpieczenie mieszkania | Czasowe utrzymanie lub przeniesienie na spadkobiercę |
| Opłaty wspólnoty mieszkaniowej | Powiadomienie zarządcy, spłata ze spadku |
| Kredyt hipoteczny | Weryfikacja ubezpieczenia kredytu u banku |
Porady, by uprościć procedury i uniknąć zaległości
Ramy prawne chronią spadkobierców przed długami przekraczającymi wartość spadku, pod warunkiem że od samego początku dokonali prawidłowego wyboru przy przyjęciu. Szybkie zebranie aktualnych umów, poinformowanie każdego podmiotu o śmierci i scentralizowanie procedur administracyjnych u jednego spadkobiercy znacznie ułatwia zarządzanie w miesiącach, które następują.
Wczesne powiadomienie jest lepsze niż czekanie na kolejne wezwania: zwykły telefon z aktem zgonu w ręce zwykle wystarczy, aby czasowo wstrzymać pobranie lub wynegocjować odroczenie, dopóki procedura spadkowa toczy się normalnym trybem.
