A közeli hozzátartozó halála után gyakran kérdés merül fel: lehet-e használni azt a bankszámlát, amelyre korábban meghatalmazást adtam a halott? Lehet-e pénzt felvenni, vagy átutalást végezni még? A válasz egyértelmű: nem, és ez azonnal megtörténik.
A bankszámlára adott meghatalmazás nem folytatódik határozatlan ideig, ahogy sokan hiszik. A meghatalmazás automatikusan megszűnik a számlatulajdonos halálának pillanatában, anélkül, hogy bármiféle további intézkedésre lenne szükség. Ez az, amit tudnod kell, mielőtt bármilyen lépést tennél a számlán.
Miért szűnik meg a meghatalmazás a számlatulajdonos halálával
A bankszámlára adott meghatalmazás egy megbízáson alapul: a számlatulajdonos, azaz a megbízó felhatalmazz egy másik személyt, a meghatalmazottat, hogy az ő nevében bankműveletek végezzen. Ez a megbízás csak azért létezik, mert a megbízó él és képes adni. Amint a megbízó meghal, a megbízás jogilag szűnik, és vele együtt a meghatalmazás is.
Ez a magyar polgári jog alapelve, amely minden megbízásra vonatkozik, nem csak a bankszámlára. A halál a megbízást azonnal, jogszabály erejénél fogva szűnteti meg, anélkül, hogy közjegyző, bíró vagy a bank bármit is jóvá kellene hogy hagyjon. Amint a bank tudomást szerez a halálról, a számlát lezárja, amely így a meghatalmazott számára semmilyen művelethez nem érhető el.
Ez a lezárás valójában az örökösöket védi: a számla és annak egyenlege a hagyaték része lesz, és az öröklési szabályok szerint kerül az örökösökhöz, nem pedig egy meghatalmazott személy pillanatnyi döntésétől függően.
Mit nem tehet a meghatalmazott, és a hagyatéklopás veszélye
A halál pillanatától minden pénzfelvétel, átutalás vagy bankkártyával történő fizetés a meghatalmazás alapján jogszertelen, még akkor is, ha a meghatalmazott nem tudott a halálról a művelet időpontjában. A gyakorlatban, amíg a bank nem értesül a halálról, a kártya még műszakilag működhet, de ez az használatot nem teszi legálissá.
A meghatalmazás után a halál után történő használata, ha tudatban van vele az eljáró, hagyatéklopás vádját vonhatja maga után. Ez azt jelenti, hogy az örökség részét alkotó értékeket rejtegeti vagy másít fel a többi örökös rovására. A következmények súlyosak: a hagyatéklopásban bűnösnek találtot megfoszthatják az örökrészétől az érintett összegek tekintetében, amellett hogy polgári, sőt büntetőjogi eljárásra is sor kerülhet.
Egy gyakori helyyzet: „Az apám éppen meghalt, lehet-e pénzt felvenni a kártyájával a temetés költségeinek kifizetéséhez? » A válasz nem, még akkor sem, ha a szándék jogos. Erre az esetre speciális eljárás van, amelyet alább részletezünk.
Az azonnali teendők
Értesítés a banknak és a fizetési eszközök visszaadása
Az első lépés a bank értesítése a halálról, amelyhez általában halotti bizonyítványt kell bemutatni. Ezt megteheti egy közeli hozzátartozó, az örökösök vagy a temetkezési vállalat. Az okirat kézhezvétele után a bank lezárja a számlát és megszünteti az összes rá vonatkozó meghatalmazást.
A meghatalmazottnak vissza kell adnia a számlához kapcsolódó fizetési eszközöket: bankkártyát, csekket és minden egyéb hozzáférést. Ezek az elemek a halál után már semmilyen jogilag érvényes hasznossággal nem rendelkeznek.
A temetési költségek különleges esete
A jogszabályok biztosítanak egy kivételt, hogy a közeli hozzátartozottak ne maradjanak teljesen mozgásképtelenek sürgős kiadások előtt. A halott számlájáról levonás lehetséges a teljes öröklés rendezése előtt, hogy a temetési költségeket fedezhessék, a banki szabályozás által meghatározott kereten belül. Bárki, aki temetkezési számlát rendezett, kérheti a bankot az összegtérítésre a halott hagyatékából, a számla bemutatása alapján, még akkor sem, ha nem örökös és nincs érvényes meghatalmazása.
Ezen a speciális eseten túl, egyéb műveleteket nem lehet végezni az örökösök hozzájárulása vagy egy közjegyző közreműködése nélkül, különösen ha az öröklés több jogosulthoz vagy szétosztandó vagyonhoz kapcsolódik.
Meghatalmazás és közös bankszámla: ne keverd össze
Sok család összekeveri a meghatalmazást és a közös bankszámlát, pedig e két helyzet eltérő hatást fejt ki a halál időpontjában. Íme a lényeges eltérések.
| Helyzet | Hatás a halálkor |
|---|---|
| Bankszámlára adott meghatalmazás | Azonnal megszűnik, a meghatalmazott többé nem rendelkezik a számlán |
| Közös bankszámla | Általában működése folytatódik, az élő társtulajdonos megtartja a hozzáférést |
Egy közös számlán minden társtulajdonosnak ugyanazok a jogai vannak a számlán lévő összeggel szemben, függetlenül a többiektől. Az egyik társtulajdonos halála nem vezet tehát a számla automatikus lezárásához: az életben maradt társtulajdonos további használatot tehet, kivéve, ha az örökösök kifejezetten tiltakoznak és a halott részének lezárását kérik. Ez a különbség magyarázza, miért választanak egyes idős személyek közös számlát egy gyermekkel, ahelyett hogy egyszerű meghatalmazást adnának, hogy elkerüljék a hirtelen félbeszakadást a számlakezelésben.
A halott kártyájának használata „csak ideiglenesen, a hivatalos lépésekig » továbbra is a leggyakoribb tévedés. Még rövid idő alatt is elegendő ez arra, hogy hagyatéklopásnak minősüljön a jogi szempontból.
Általános meghatalmazás, idős személyek, visszavonás: néhány különleges helyzet
Az általános meghatalmazás szélesebb jogosultságot ad a meghatalmazottnak, mint például pénzfelvételek, átutalások és befektetések kezelése. Szélesebb hatálya azonban nem változtat azon, hogy a halálkor szűnik meg: legyen általános vagy csak néhány műveletre korlátozódó, minden meghatalmazás azonos feltételek alatt szűnik.
Idős személyek esetében az előzetes meghatalmazás lehetővé teszi az autonómia elvesztésének előrejelzése és a napi számlakezelés megkönnyítése, azzal a feltétellel, hogy tisztában vagy azzal, milyen hibákat kell elkerülni az idős szülő számlájára adott meghatalmazásnál. Ez azonban nem mentesít bennünket attól, hogy a halál esetén haladéktalanul értesítsük a bankot, hogy elkerüljük a meghatalmazás bármilyen helytelen vagy tudattalan használatát.
A megbízó élete során bármikor visszavonhatja a meghatalmazást, indokolás nélkül, azt egyszerűen közölve a bankkal. Ez azt emlékezteti nekünk, hogy a meghatalmazás egy bizalom alapú eszköz, amely felülvizsgálható, és nem a meghatalmazotthoz járó jog. A halál után ez a kérdés már nem vetődik fel: a megbízás már önmagában szűnt, és csak az öröklési eljárás során lehetséges, a közjegyző és az örökösök közreműködésével, véglegesen eldönteni a bankszámla sorsát.
