Ein Angehöriger ist gerade verstorben. Die Bank hat sein Konto bereits gesperrt. Dennoch müssen die Bestattungskosten oft schon in den nächsten Tagen bezahlt werden. Die gute Nachricht: Das Gesetz erlaubt es Ihnen, dieses Geld zu nutzen – auch wenn dies bislang nie jemand klar erklärt hat.
Viele Familien entdecken dieses Recht zu spät, nachdem sie die Kosten aus eigener Tasche vorgestreckt haben. Hier erfahren Sie genau, was das Gesetz vorsieht, was Sie von der Bank verlangen können und wie Sie diese Zahlung schnell erhalten.
Warum wird das Konto nach einem Todesfall gesperrt?
Sobald die Bank vom Tod des Kontoinhabers erfährt, friert sie automatisch alle Transaktionen ein. Kein Geld kann mehr vom Konto abgebucht werden, keine Überweisung kann hinausgehen, selbst nicht für dringende Schulden. Diese Maßnahme schützt die Erben und verhindert, dass eine böswillige Person das Konto leert, bevor die Erbschaft geregelt ist.
Die Sperrung gilt ab der Mitteilung des Todesfalls, die häufig vom Standesamt oder von der Familie selbst kommt. Sie betrifft das Einzelkonto des Verstorbenen, aber auch in manchen Fällen ein Gemeinschaftskonto. Diese Blockade dauert normalerweise so lange, bis ein Notar die erbrechtliche Abwicklung regelt – was mehrere Wochen dauern kann.
Die gesetzliche Ausnahme: Bestattungskosten aus dem Nachlasskonto bezahlen
Eine vollständige Sperrung wäre ungerecht, wenn sie die Finanzierung einer Beerdigung verhinderten würde. Das Gesetz sieht für diese Situation eine präzise Ausnahme vor – und diese betrifft Sie direkt.
Was das Gesetz vorsieht (§ 1968 BGB)
Nach § 1968 des Bürgerlichen Gesetzbuches (BGB) sind Erben verpflichtet, die Kosten der Beerdigung zu tragen. Die Bank muss Bestattungskosten aus dem Nachlasskonto zahlen, wenn die gesetzlichen Voraussetzungen erfüllt sind. Dies ist nicht etwa eine Kulanz der Bank, sondern eine gesetzliche Pflicht. Bestattungskosten sind Nachlassverbindlichkeiten, die aus dem Vermögen des Verstorbenen beglichen werden sollen.
Praktische Umsetzung
In der deutschen Bankpraxis funktioniert dies so: Die Bank hebt den erforderlichen Betrag vom gesperrten Konto ab und zahlt ihn entweder direkt an das Bestattungsinstitut oder erstattet ihn dem Angehörigen, der die Rechnung bereits beglichen hat. Dies ist keine automatische Kontofreigabe, sondern eine zweckgebundene Zahlung gegen Vorlage der erforderlichen Unterlagen – mit Todesfall-Urkunde und Originalrechnung des Bestattungsinstituts.
Ein gesetzlicher Automatismus oder ein Anspruch auf „Kontofreigabe » für Bestattungskosten existiert jedoch nicht. Es ist bankübliche Praxis im Rahmen des Erbrechts. Besteht die Bank auf Vorlagung eines Erbscheins oder eines eröffneten Testaments, sind Sie nicht zwingend daran gebunden – aber eine außergerichtliche Klärung ist meist praktikabler als eine Gerichtsauseinandersetzung.
Wie funktioniert die Auszahlung konkret?
Das Verfahren ist einfacher, als man denkt – wenn man die richtigen Unterlagen bereithält.
Erforderliche Dokumente
| Dokument | Bedeutung |
|---|---|
| Todesfallbescheinigung (Todesurkunde) | Bestätigt den Tod des Kontoinhabers |
| Originalrechnung des Bestattungsinstituts | Belegt den genauen Betrag |
| Personalausweis oder Reisepass | Identifiziert die Person, die die Bestattung regelt |
| Familienstandsurkunde oder Erbschein | Weist die Erbenstellung oder Verwandtschaft nach |
Ablauf der Anfrage
Kontaktieren Sie die Filiale der Bank des Verstorbenen – persönlich oder schriftlich – und erklären Sie die Situation. Die Bank verlangt daraufhin die Todesfallbescheinigung und die Originalrechnung des Bestattungsinstituts. Hat die Bank diese Unterlagen erhalten, führt sie die Zahlung oder Erstattung in der Regel innerhalb weniger Werktage durch. Sie müssen nicht auf einen Notar warten oder darauf, dass die Erbschaft vollständig gelöst ist.
Der häufige Fehler: Zu warten, bis sich alle Erben einig sind. Das Verfahren zur Auszahlung von Bestattungskosten erfordert nicht die gemeinsame Unterschrift aller Erben. Jeder Erbe oder jeder Angehörige, der die Rechnung bereits bezahlt hat, kann allein mit den erforderlichen Nachweisen die Auszahlung beantragen.
Welche Konten fallen unter diese Regelung?
Diese Regelung gilt für das Einzelkonto des Verstorbenen – das ist der häufigste Fall. Sie betrifft auch Gemeinschaftskonten, wobei hier oft der überlebende Ehegatte das Konto weiterggehend nutzen kann. Sparbücher und Wertpapierdepots unterliegen strengeren Regeln und sind normalerweise nicht sofort zur Finanzierung solcher dringenden Ausgaben verfügbar. Nur reguläre Girokonten, auf denen das alltägliche Geld zur Verfügung steht, sind für diese antizipierte Zahlungsform wirklich relevant.
Was ist zu tun, wenn die Bank ablehnt oder die Anfrage blockiert?
Eine Ablehnung ist nicht rechtmäßig, wenn die erforderlichen Unterlagen eingereicht werden. Beharrt die Filiale oder zögert heraus, dann insistieren Sie schriftlich und beziehen Sie sich ausdrücklich auf § 1968 BGB sowie auf die bankübliche Praxis. Fordern Sie eine begründete schriftliche Antwort.
Im Falle einer andauernden Blockade hilft meist ein Beschwerdeverfahren beim Banking-Ombudsmann oder eine Meldung an die Geschäftsführung der Bank. Bedenken Sie: Diese Auszahlung vermindert einfach später die auszuschüttende Erbmasse – es ist keine Dispens von der vollständigen Nachlassabwicklung.
Dieses Recht gibt es genau deswegen, um trauernde Familien nicht in finanzielle Bedrängnis zu bringen. Es zu kennen und ohne Zögern geltend zu machen, kann in dieser schwierigen Zeit erheblich erleichternd wirken.
