Egy közeli hozzátartozó elhalálozása után a sok közigazgatási teendő közepette egy egyszerű, de életfontosságú lépés gyakran elfelejthető. Az eredmény: heteket, néha hónapokat veszítünk, mielőtt egy olyan tőlünk járó összeget érkeznénk meg, amely jogilag jogosan illeti meg. Ez a gyakran elfelejt teendő az elhunyt életbiztosításához kapcsolódik.
Az elfeledett lépés: az életbiztosítási szerződések nyilvántartása és a bejelentés
Amikor egy biztosított meghalt, és hozzátartozói nem tudnak az életbiztosítás létezéséről, vagy a család egyszerűen nem tudja, hol kell keresni, Magyarország jogszabályainak megfelelően az elhunyt biztosítási szerződéseit a biztosítók felé jelenteni kell. A Magyar Biztosítók Szövetsége és az egyes biztosítóintézetek fenntartanak adatbázisokat, ahol kereséseket lehet indítványozni.
A gyakorlatban egy örökös vagy feltételezett kedvezményezett közvetlenül az elhunyt biztosítójához fordulhat, ha ismeri azt, vagy pedig az Ügyfélszolgálat segítségét kérheti az elhunyt személyes adatainak (név, születési dátum, halálozás dátuma, utolsó ismert lakcím) közlésével. Az intézmény ezt követően ellenőrzi a nyilvántartásait, hogy az elhunyt nevén szerződés létezik-e. Ez az ingyenes lépés, amelyet azonban gyakran elfeledkeznek elvégezni a haláleset utáni sietség közepette.
Miért olyan fontos ez a lépés, és milyen késedelmek keletkezhetnek, ha elfelejtik
E bejelentés nélkül az életbiztosítási kedvezményezett egyszerűen nem tudomást szerezhet arról, hogy járt neki biztosítási összeg. Egyetlen biztosító sem fogja magától felkeresni, ha nem ismeri az aktuális címét, vagy ha a kedvezményzetti záradék hibásan van megfogalmazva. A biztosítási összeg kifizetésére így egyáltalán nem kerül sor, mivel senki sem igényli azt.
Amikor a bejelentés késve történik, több hét automatikusan hozzáadódik az összérkezési időhöz. Az egyes biztosítóknál a haláleset bejelentésétől a kifizetésig terjedő időszak néhány munkanapot vehet igénybe, de az azt megelőző teendők – a haláleset bizonyítása, a halotti bizonyítvány beszerzése, esetleg a hagyatéki eljárás elindítása – heteket, sőt hónapokat igényelhet. Az első késlekedés így olyan hosszú blokkolási periódusra vezethet, amely lényegesen hosszabb, mint szükséges volna.
Hogyan kell gyakorlatban eljárni a bejelentés után
Az eljárás hozzáférhető minden olyan személy számára, aki elhunyt hozzátartozónak az örököse vagy feltételezett kedvezményzettje lehet. Elegendő levélben vagy az illető biztosító által elfogadott formában (telefonon, e-mailben) megkeresni, és mellékelni az indítványnak megfelelő bizonyító dokumentumokat.
A beküldendő dokumentumok
Az igénybejelentéshez szükséges másolat az elhunyt halotti bizonyítványáról, az igénylő személyazonosságát igazoló okmány és lehetőleg egy jogosultságot igazoló dokumentum (például a hagyatéki végzés vagy örökösödési nyilatkozat). Minél pontosabbak az adatok az elhunyutról (születési név, születési helye, utolsó ismert lakcímei), annál gyorsabban tudnak rá keresni a biztosítók.
A válaszadási határidők
Teljes igénydossziét beérkezését követően az egyes biztosítónak általában 15 munkanapja van annak közlésére, hogy van-e a feltételezett elhunyt nevén szerződés. A gyakorlatban számítson 3-6 hétre az első válaszig, és ez az idő jelentősen meghosszabbodhat, ha az eredeti bejelentés hiányos vagy pontatlanul kitöltött.
| Lépés | Becsült időtartam |
|---|---|
| Az igény beküldése | Azonnal a dokumentumok összeállásakor |
| A biztosító feldolgozása | Akár 15 munkanap |
| A kedvezményezett értesítése | 3-6 hét, hiányos adatok esetén több |
| A biztosítási összeg kifizetése, ha szerződés fennáll | Változó a biztosító és az igény függvénye szerint |
A legdrágább hiba: több éven keresztül várakozás nélkül elhalasztani a biztosítóhoz fordulást. Szélsőséges esetben az elévülés lejárta vagy az elhanyagolt szerződés zárása miatt az eredeti jogosultság elveszhet.
Mi történik, ha egy szerződést soha nem jelentenek be? Elévülés és a Pénzügyi Szervezetek Felügyelete
A magyar biztosítási jogszabályok értelmében a biztosítónak proaktívan ellenőriznie kell az elhunyt biztosítottakat, összevetik a nyilvántartásukat az állami halálozási adatbázisokkal. Ha haláleset merül fel és a kedvezményezett nem jelentkezett, a biztosító aktívan keres az elhunyt törvényes örököseit.
Ha a kutatások ellenére senki sem jelentkezik, a szerződés elévülés vagy zárás felé halad. Az elhunyt biztosítási összege a magyar jogrendszer szerint általában a haláleset után 3-5 év alatt értékelhető el nem claimed állapotúnak. Az összeg azonban nem vész el: az erre jogosult költségvetési szervhez vagy a Pénzügyi Szervezetek Felügyeletéhez kerül, amely további megőrzési időszakra helyezi azt.
Ez az oka annak, hogy ajánlott a Pénzügyi Szervezetek Felügyelete vagy a biztosítók felügyeleti platformjainak segítségével ellenőrizni, hogy nem-igényelt biztosítási szerződés vagy biztosítási összeg van-e egy közeli hozzátartozó nevén. Ez az ellenőrzés ingyenes és néhány perc alatt elvégezhető – ezt szokás mindkét szinten megtenni az AGIRA lépésével, különösen, ha a haláleset több évre visszamegy.
A haláleset után 48 órán belül és 10 napon belül végzendő további teendők
Az életbiztosítási szerződés bejelentése nyilvánvalóan nem helyettesíti azokat az azonnali adminisztratív kötelezettségeket, amelyek a haláleset után szükségesek. Az első 48 órában orvos által igazolt haláleset állomány szükséges, majd a haláleset bejelentése az anyakönyvi hivatal előtt, hogy megszerezzük a halotti bizonyítványt – ez nélkülözhetetlen dokumentum minden későbbi pénzügyi eljáráshoz, beleértve az életbiztosítást is.
Az azt követő napokban az elhunyt bankját értesíteni kell, hogy a magánszemélyi számlákat lezárják, a hagyatéki eljárás pedig elindulhat, gyakran közjegyzővel, aki a hagyatéki végzést készíti el – ez az okmány igazolja az örökösök jogosultságát, és lényeges a biztosítási összeg felszabadításánál. Hasznos megismerni az életbiztosítás lezárásához kapcsolódó költségeket és az eljárást. Végül az elhunyt munkaadóját, szociális biztosítóját és egyéb biztosítóit (gépjármű, lakásbiztosítás) is értesíteni kell a szükségtelen adminisztratív zavarok elkerülése végett. Az összes kötelezettség között azonban az életbiztosítási szerződés bejelentésére való gondolás az, amely nem egy harmadik fél által kötelezően kikényszerített intézkedés, hanem teljesen az elhunyt közeli hozzátartozóinak kezdeményezésétől függ – és éppen ezért feledkeznek el róla a leggyakrabban.
