Een ouder is zojuist overleden. De bank heeft zijn rekening al geblokkeerd. Toch moeten de begrafenis- en uitvaartkosten worden betaald, vaak al binnen enkele dagen. Het goede nieuws: de wet stelt u in staat om dat geld te gebruiken, ook al heeft niemand u dit ooit duidelijk uitgelegd.
Veel families ontdekken dit recht te laat, nadat zij de kosten uit eigen zak hebben betaald. Hier leest u precies wat de wet zegt, wat u van de bank mag vragen, en hoe u snel tot betaling komt.
Waarom wordt de bankrekening na overlijden geblokkeerd?
Zodra de bank op de hoogte is van het overlijden van de rekeninghouder, worden alle transacties onmiddellijk bevroren. Er kunnen geen bedragen meer van de rekening worden opgenomen, geen overschrijvingen meer plaatsvinden. Deze procedure beschermt erfgenamen en voorkomt dat onbevoegden geld opnemen voordat de erfenis is afgewikkeld.
Deze blokkade treedt onmiddellijk in werking na melding van het overlijden, vaak doorgegeven door de gemeente of door de familie zelf. Zij geldt voor de persoonlijke rekening van de overledene, maar ook, in bepaalde gevallen, voor een gezamenlijke rekening. De bevriezen duurt meestal totdat een notaris de erfvolgorde bepaalt, wat enkele weken kan duren.
De wettelijke uitzondering: uitvaartkosten betalen met de rekening van de overledene
Een totale blokkade zou onrechtvaardig zijn als zij zou verhinderen dat een begrafenis wordt gefinancierd. De wet heeft een specifieke uitzondering voor deze situatie ingesteld, en die is rechtstreeks op u van toepassing.
Wat de wet bepaalt (artikel 4:7 lid 1 sub b Burgerlijk Wetboek)
Artikel 4:7 lid 1 sub b van het Burgerlijk Wetboek bepaalt dat uitvaartkosten tot de schulden van de nalatenschap behoren. Dit betekent dat deze kosten uit het vermogen van de overledene moeten worden betaald. De bank is niet alleen bevoegd, maar verplicht om deze operatie uit te voeren zodra aan de wettelijke voorwaarden is voldaan. Dit is geen gunst van de bank, maar een wettelijke verplichting.
De regelingen voor betaling uit de nalatenschap
Nederlandse banken maken bijna standaard een uitzondering voor redelijke uitvaartkosten en stellen u in staat deze rechtstreeks van de geblokkeerde rekening te betalen. De bank kan de factuurbedrag direct aan de uitvaartondernemer overboeken, of de persoon terugbetalen die de kosten al heeft betaald.
In de praktijk accepteert de bank uitvaartkosten die redelijk zijn in verhouding tot het vermogen van de overledene. Er is geen formeel wettig plafond vastgesteld, maar banken hanteren meestal voorzichtigheid en vragen naar de feitelijke uitgaven met bijbehorende facturen.
Hoe u concreet aan betaling komt
De procedure is eenvoudiger dan u misschien denkt, mits u de juiste documenten presenteert.
Benodigde documenten voor de bank
| Document | Doel |
|---|---|
| Overlijdensakte | Bewijst het overlijden van de rekeninghouder |
| Factuur van de uitvaartondernemer | Rechtvaardigt het exacte bedrag dat moet worden vrijgegeven |
| Identiteitsbewijs van aanvrager | Controleert de identiteit van degene die de kosten betaalt |
| Familie- of erfbewijs | Bewijst de familiaire relatie of hoedanigheid van erfgenaam |
Stappen van de aanvraag
U hoeft slechts contact op te nemen met de bank van de overledene, persoonlijk of per post, en de situatie uit te leggen. De bank zal dan de overlijdensakte en de originele factuur van de uitvaartondernemer vragen. Zodra deze stukken zijn ontvangen, zal de bank de factuur rechtstreeks betalen of de persoon terugbetalen die de uitvaartkosten al heeft betaald.
In de praktijk vindt deze betaling meestal binnen enkele werkdagen plaats. U hoeft niet te wachten op tussenkomst van een notaris of op de verdeling van de erfenis om deze betaling te verkrijgen.
Fout om te vermijden: wacht niet op goedkeuring van alle erfgenamen voordat u handelt. De procedure voor betaling van uitvaartkosten vereist niet dat zij allemaal gezamenlijk ondertekenen. Elke erfgenaam of iemand die de factuur heeft betaald, kan zelfstandig een aanvraag indienen met de passende documenten.
Op welke rekeningen is deze uitzondering van toepassing?
Deze regeling geldt voor de persoonlijke rekening van de overledene, wat het meest voorkomend geval is. Zij geldt ook voor een gezamenlijke rekening, hoewel deze niet altijd volledig wordt geblokkeerd. Bij een gezamenlijke rekening kan de overlevende partner deze soms normaal blijven gebruiken, tenzij een erfgenaam daar bezwaar tegen maakt.
Spaarrekeningen en effectenrekeningen volgen strengere regels en kunnen gewoonlijk niet onmiddellijk voor dit soort uitgaven worden aangewend. Alleen reguliere betaalrekeningen, waar de dagelijkse beschikbare middelen zich bevinden, vallen echt onder deze regeling voor vervroegde betaling.
Wat doen als de bank weigert of blokkeert?
Een weigering is niet wettig zodra u de vereiste documenten hebt ingediend en het bedrag redelijk is in verhouding tot de omstandigheden. Als uw bank traag reageert of weigert uitvaartkosten uit te betalen, dient u schriftelijk bezwaar in, met expliciet verwijzing naar artikel 4:7 lid 1 sub b van het Burgerlijk Wetboek en met verzoek om een gemotiveerd antwoord.
In geval van aanhoudende weigering helpt een klacht bij de bankfinancial ombudsman of een escalatie naar de directie van uw bank meestal de zaak op te lossen. Onthoud dat deze vooruitbetaling uit de middelen van de overledene u niet ontslaat van de volledige afwikkeling van de erfenis: het zal later eenvoudig van de erfmassa worden afgetrokken bij de verdeling tussen erfgenamen.
Dit recht bestaat precies om ervoor te zorgen dat een rouwende familie zich niet in schulden hoeft te steken om een waardig afscheid in te richten. Het kennen en zonder aarzeling toepassen van dit recht maakt het doorlopen van deze eerste moeilijke dagen wezenlijk gemakkelijker.
