Na het bereiken van je AOW-leeftijd en het uitkeren van je pensioen mag je in Nederland onbeperkt bijverdienen. Dit loon heeft geen invloed op je AOW-uitkering. Dankzij regelingen rond aanvullend pensioen kun je echter onder bepaalde voorwaarden nieuwe pensioensrechten opbouwen als je doorwerkt. Dit biedt kansen voor wie zijn pensioen wil aanvullen.
Concreet betekent dit dat je naast je huidige pensioen bijverdiensten kunt hebben die eventueel leiden tot extra pensioensrechten via je pensioenfonds of pensioenverzekeraar. Voor veel werkenden een belangrijk voordeel: de bijdragen die je werkgever betaalt, blijven je pensioenopbouw versterken.
Werken naast pensioen: wat verandert er?
Opbouw van nieuwe pensioensrechten tijdens verder werken
Wanneer je na je pensioeningangsdatum doorwerkt, kunnen de pensioenpremies die jij en je werkgever betalen, onder bepaalde voorwaarden resulteren in aanvullende pensioensrechten. Dit werkt via je pensioenfonds of pensioenverzekeraar. Hoeveel extra pensioen je opbouwt, hangt af van de specifieke regels van je fonds of verzekeraar, je leeftijd en je inkomsten.
Voor het aanvullend pensioen gelden vaak andere regels dan voor de AOW. Terwijl je AOW-uitkering niet verandert, kan je aanvullend pensioen toenemen als je nieuwe pensioensrechten opbouwt. Dit verschilt per pensioenfonds, dus het is belangrijk je eigen regelingen na te gaan.
Belangrijke data en momenten
Je pensioeningangsdatum en de datum waarop je wederom gaat werken zijn bepalend voor hoe je pensioensrechten zich ontwikkelen. Veel pensioenfondsen hebben specifieke regels over deeltijdpensioen en uitstel van uitkeringen. Het is raadzaam deze voorwaarden van tevoren uit te zoeken, zodat je weet wat je verder werken oplevert.
Voorwaarden voor werken naast pensioen
AOW en onbeperkte bijverdiensten
Voor de AOW gelden geen plafonds: je mag volledig doorwerken en onbeperkt bijverdienen naast je AOW-uitkering. Dit loon heeft geen invloed op je AOW-bedrag. De hoogte van je AOW wordt alleen bepaald door je woon- en leefsituatie en je verzekeringsjaren, niet door je inkomsten na de AOW-leeftijd.
Aanvullend pensioen: fonds- en verzekeraar-specifieke regels
Bij het aanvullend pensioen via je pensioenfonds of pensioenverzekeraar gelden wel specifieke voorwaarden. Deze kunnen betrekking hebben op je leeftijd, het moment van ingang van je pensioen, en of je volledig of gedeeltelijk uitkeringen ontvangt. Sommige regelingen staan deeltijdpensioen toe: je laat een deel van je pensioen uitkeren en werkt voor de rest.
| Uitkeringsvorm | Voorwaarde | Effect op nieuwe opbouw |
|---|---|---|
| Volledig pensioen + doorwerken | Volgens fonds-regelingen | Afhankelijk van fonds |
| Deeltijdpensioen + werk | Fonds-specifieke regels | Meestal opbouw mogelijk |
Hoe bouw je nieuwe pensioensrechten op?
Wanneer je na je pensioeningangsdatum bij dezelfde werkgever of elders gaat werken, blijft je werkgever (doorgaans) pensioenpremies voor je betalen. Deze premies voeden je pensioensrekening bij het fonds of de verzekeraar. Na enige tijd van verder werken, meestal minstens een jaar, kun je verzoeken je nieuwe pensioensrechten uit te laten keren of bij je bestaande pensioen op te tellen.
Het extra pensioen dat je op deze manier opbouwt, valt onder de regelingen van je specifieke pensioenfonds of verzekeraar. Niet elk fonds hanteert dezelfde regels, dus het is essentieel dit vooraf vast te stellen. Je kunt je fonds of verzekeraar rechtstreeks om informatie vragen.
Stappen die je moet ondernemen bij verder werken
Wanneer je na je pensioeningangsdatum wederom aan het werk gaat, moet je dit doorgeven aan je pensioenfonds of verzekeraar. Dit gebeurt meestal via je werkgever. Zorg ervoor dat je fonds en je huiskasadministratie op dezelfde hoogte zijn, zodat nieuwe pensioenpremies correct worden verwerkt en je rechten goed worden vastgesteld.
Informeer ook je werkgever wat je pensioeningangsdatum is, zodat de pensioenafdrachtingen correct verlopen. In veel gevallen vervallen bepaalde werkgeversverplichtingen na pensioeningangsdatum, dus transparantie voorkomt later gedoe.
Voor je aan het werk gaat: controleer je pensioensregelingen
Raadpleeg je pensioenfonds of pensioenverzekeraar vóórdat je gaat doorwerken. Vraag naar hun specifieke regels over opbouw van nieuwe rechten, plafonds en voorwaarden. Dit voorkomt teleurstelling en helpt je beter te plannen.
Wat gebeurt er bij wijzigingen in je inkomsten?
Wanneer je verdiensten veranderen tijdens het verder werken, kan dit gevolgen hebben voor je pensioenpremies en nieuwe opbouw. Je pensioenfonds of verzekeraar berekent de premies doorgaans op basis van je salaris. Hogere inkomsten kunnen dus leiden tot hogere premies en meer pensioensrechten, maar dit varieert per fonds.
Bijzondere beloningen of bonussen kunnen eenmalig hoger zijn. Over het algemeen regelen pensioenfondsen dit via normale administratie. Een structureel hoger loon leidt tot hogere pensioenpremies en dus meer opbouw. Beter is het om je verwachte inkomsten van tevoren in te schatten, zodat je weet wat je kunt verwachten.
