En änka eller änkling återupptar sitt liv med en ny partner. Ett par går från varandra efter tjugo års äktenskap. En pensionär gifter sig i andra hand med den person som delar hans eller hennes dagliga liv sedan många år. Dessa tre historier verkar vanliga, men de får helt olika konsekvenser för efterlevandepensionen. Beroende på vilket pensionssystem som tillämpas kan ett omgifte minska dina rättigheter, sätta dem i bero, eller inte påverka något alls.
Svaret sammanfattas i en mening: den allmänna pensionen från Pensionsmyndigheten ställer inga krav på familjeställning när pensionen väl har tilldelats, medan tjänstepensionssystemen tillämpar mycket strängare regler vid omgifte, samboende eller registrerat partnerskap. Det är dessa behandlingsskillnader som skapar komplexiteten när man talar om en före detta make eller maka, en överlevande make eller maka som gifter om sig, eller en fördelning mellan flera mottagare.
Vad är efterlevandepension och vem kan få den?
Efterlevandepension motsvarar en del av den pension som en avliden försäkrad person fick eller skulle ha fått, som betalas ut till den överlevande maken eller registrerade partnern. Den gäller både inom den allmänna pensionen och tjänstepensionen, vilka båda följer sina egna tilldelningsvillkor. I den allmänna pensionen måste du ha varit gift eller registrerad partner med den avlidne, ha nått en viss ålder (60 år för omställningspension eller 55 år för änkepension), och uppfylla inkomstgränser. Samboende, även om det varade länge, ger ingen rätt till efterlevandepension.
Kan tidigare makar eller registrerade partners få efterlevandepension?
Ja, och det är ofta en överraskning för de berörda: skilsmässa raderar inte rätten till efterlevandepension. En före detta make eller maka, även om han eller hon är omgift, kan få en del av pensionen från sin avlidne före detta make eller maka om äktenskapet eller registreringen faktiskt genomfördes och inte följdes av ett nytt äktenskap innan den före detta makens död. Regeln gäller både för den allmänna pensionen och för tjänstepensioner, förutsatt att du uppfyller ålder och inkomstgränser.
Det som spelar roll i dessa situationer är äktenskapets längd. När den avlidne hade flera äktenskap får var före detta make eller maka och den överlevande maken eller makans en del beräknad enligt hur länge de var gifta tillsammans, inte enligt hur länge sedan skilsmässan var eller när något omgifte skedde.
Omgifte och efterlevandepension: regler som skiljer sig mellan pensionssystemen
Detta är den minst kända delen av systemet. Att gifta om sig efter en makes eller makas död, eller att leva som sambo, får helt olika effekter beroende på vilket pensionssystem som betalar pensionen.
Allmän pension från Pensionsmyndigheten
I den allmänna pensionen är det inga problem: omgifte eller samboende påverkar varken dina rättigheter eller din efterlevandepension. När pensionen väl tilldelats förblir den tillgänglig så länge inkomstgränserna respekteras, oavsett den överlevandes personliga förhållanden.
Tjänstepensioner
Här är reglerna mycket strängare. Ett omgifte kan leda till att efterlevandepensionen från vissa tjänstepensionssystem pausas eller förfaller, beroende på vilket kollektivavtal eller försäkringsbolag som tillhandahåller tjänstepensionen. Samboende utan formell registrering påverkar vanligtvis inte rättigheterna i samma utsträckning som ett juridiskt äktenskap.
Statlig tjänstepension
Systemet för statligt anställda tillämpar en mellanvägen: omgifte eller registrerat partnerskap leder till att efterlevandepensionen pausas, men försvinner inte helt. Om den nya unionen upphör (skilsmässa, separation eller död), kan pensionen återställas på ansökan.
| Pensionssystem | Effekt av omgifte |
|---|---|
| Allmän pension | Ingen påverkan, rättigheter bibehålls |
| Tjänstepension (privat) | Varierar enligt försäkringsbolag och avtal |
| Statlig tjänstepension | Pause, med möjlighet till återställning |
Fällan med odeklarat samboende
Att leva tillsammans utan att gifta sig eller registrera partnerskapet påverkar inte rättigheterna till efterlevandepension i den allmänna pensionen, men Pensionsmyndigheten kan begära dokumentation om personliga förhållanden om det finns misstankar om undeclarat samboende, särskilt för att kontrollera inkomstgränserna.
Hur delas pensionen mellan flera makar och före detta makar?
När en försäkrad person hade flera äktenskap delas efterlevandepensionen mellan den överlevande maken eller makans och var före detta make eller maka enligt andelen av äktenskapets längd. Låt oss ta ett konkret exempel: en försäkrad person var gift i femton år med en första make eller maka, sedan i tio år med en andra som fortfarande var gift vid hennes eller hans död. Pensionen fördelar sig då enligt förhållandet mellan femton tjugo-femtedelar för den förste (60 procent) och tio tjugo-femtedelar för den andre (40 procent), baserat på totalt tjugo år av äktenskap.
Denna fördelning räknas om automatiskt vid varje förändring, särskilt när en av mottagarna avlider.
Vad händer med en före detta makes eller makas del om han eller hon avlider?
Om en före denna make eller maka eller den överlevande maken eller makans senare dör, försvinner hennes eller hans del av pensionen inte för de andra mottagarna. Den fördelas mellan de återstående innehavarna enligt samma fördelningsnyckel baserad på längden på varje äktenskap. Om den andra maken eller makans i exemplet ovan senare dör, får den första hela efterlevandepensionen.
Så ansöker du om efterlevandepension
Efterlevandepension betalas aldrig automatiskt: du måste ansöka om den hos Pensionsmyndigheten eller relevant tjänstepensionsinstitution. Varje make, maka, registrerad partner eller före detta make eller maka måste lämna en egen ansökan med bifogade handlingar om äktenskap, skilsmässa och inkomster. En ofullständig ansökan eller en som lämnas för sent försenas utan automatisk retroaktiv effekt enligt vissa frister hos de olika pensionsinstitutionerna.
