Μια εξουσιοδότηση τραπεζική φαίνεται απλή στο χαρτί. Διαχειρίζεστε τον λογαριασμό της μητέρας ή του πατέρα σας, πληρώνετε τα λογαριασμούς, κάνετε αναλήψεις μετρητών για την ίδρυση. Το πρόβλημα είναι ότι ορισμένες συνήθειες, που αποκτώνται χωρίς σκέψη, μπορούν να μετατρέψουν ένα χειρονομικό κίνημα σε κατηγορία κακοποίησης αδύναμου ατόμου μπροστά σε δικαστήριο ή σε ανοιχτό πόλεμο με τους υπόλοιπους αδελφούς.
Ακολουθούν τα έξι πιο συχνά λάθη που διαπράττονται με τον τραπεζικό λογαριασμό ενός ηλικιωμένου γονέα, και κυρίως πώς να τα αποφύγετε πρακτικά.
1. Διατήρηση της τραπεζικής κάρτας του γονέα χωρίς επίσημη εξουσιοδότηση
Είναι το λάθος νούμερο ένα, και κατά πολύ το πιο διαδεδομένο. Ένα παιδί διατηρεί την τραπεζική κάρτα του ηλικιωμένου γονέα «για να του κάνει ένα χάρη», χωρίς να έχει υπογραφεί κάποια εξουσιοδότηση στην τράπεζα. Νομικά, αυτή η κάρτα παραμένει συνδεδεμένη με τον λογαριασμό του ιδιοκτήτη, όχι του εξουσιοδοτηθέντος. Η χρήση κάρτας που δεν σας ανήκει, ακόμη και με τη λεκτική συναίνεση του γονέα, δεν προστατεύει κανέναν σε περίπτωση διαφοράς.
Η εξουσιοδότηση πρέπει να συνταχθεί επίσημα, στο γραφείο της τράπεζας, με την υπογραφή του γονέα και του εξουσιοδοτηθέντος. Αυτό το έγγραφο διευκρινίζει το εύρος των εξουσιών που παραχωρούνται: μόνο συμβουλευτική ή πλήρης διαχείριση με δυνατότητα πραγματοποίησης μεταφορών και αναλήψεων. Χωρίς αυτό το πλαίσιο, ο τραπεζικός σύμβουλος δεν μπορεί να σας προστατεύσει σε περίπτωση αμφισβήτησης από αδελφό, αδελφή ή συμβολαιογράφο κατά τη διαδοχή.
2. Εξαίρεση μετρητών χωρίς τεκμηρίωση ή δικαιολόγηση των δαπανών
Η ανάληψη 50 ευρώ από το ΑΤΜ για αγορά προϊόντων υγιεινής, πληρωμή του κουρέα ή συμπληρωμάτων του προϋπολογισμού διατροφής είναι συνηθισμένη. Το πρόβλημα εμφανίζεται όταν αυτές οι αναλήψεις συσσωρεύονται χωρίς καμιά ίχνη της χρήσης τους. Ένα μέλος της οικογένειας που φροντίζει και δεν φυλάσσει ούτε απόδειξη αγοράς ούτε σημείωση εξήγησης, ρισκάρει να χρειαστεί να δικαιολογήσει εκ των υστέρων μήνες δαπανών, μερικές φορές χρόνια αργότερα, κατά τη διάρκεια ελέγχου ή αμφισβητηθείσας διαδοχής.
Ο κανόνας είναι απλός: κάθε ανάληψη μετρητών αξίζει απόδειξη, ακόμη και ελάχιστη. Ένα ειδικό σημειωματάριο, μια εφαρμογή παρακολούθησης ή απλώς φάκελοι σημειωμένοι με την ημερομηνία και το σκοπό της δαπάνης αρκούν για τη δημιουργία στερεής ιχνηλασίας των δαπανών. Αυτή η αυστηρότητα προστατεύει τόσο τον γονέα όσο και τον ίδιο τον εξουσιοδοτηθέντα.
Ο αντανακλαστικός που αποφεύγει πολλά προβλήματα
Φωτογραφήστε κάθε απόδειξη αγοράς με το τηλέφωνό σας και ταξινομήστε τις ανά μήνα σε έναν ειδικό φάκελο. Σε περίπτωση ελέγχου ή ερώτησης από μέλος της οικογένειας, μπορείτε να απαντήσετε σε δύο λεπτά αντί να σκάβετε συρτάρια για ώρες.
3. Ανάμιξη του πατριμονίου του γονέα με τις δικές σας χρηματοοικονομικές υποθέσεις
Η χρήση του λογαριασμού του γονέα για προκαταβολή των δικών σας δαπανών, ακόμη και προσωρινά, δημιουργεί επικίνδυνη σύγχυση πατριμονίου. Ορισμένοι ειδικοί φροντίδας πληρώνουν ένα προσωπικό λογαριασμό με χρήματα του γονέα σκεπτόμενοι «θα αποπληρώσω αργότερα», ή αντιστρόφως, προκαταβάλλουν δαπάνες από τον προσωπικό τους λογαριασμό χωρίς να ζητούν ποτέ αποζημίωση. Και στις δύο περιπτώσεις, οι λογαριασμοί γίνονται δύσκολα κατανοητοί.
Ένας κοινός λογαριασμός μεταξύ του γονέα και του παιδιού περιπλέκει ακόμη περισσότερο την κατάσταση, ειδικά σε περίπτωση διαδοχής: τα κεφάλαια που υπάρχουν σε αυτόν τον λογαριασμό κατά τον θάνατο κάποτε ταξινομούνται εκ νέου σε μεταμφιεσμένο δώρο από τους άλλους κληρονόμους. Καλύτερα να κρατήσετε δύο λογαριασμούς αυστηρά χωριστούς και να σημειώσετε κάθε μετακίνηση χρημάτων μεταξύ τους, με την ημερομηνία και το σκοπό.
4. Μη ενημέρωση των αδελφών και αδελφών σχετικά με τις τραπεζικές κινήσεις
Η σιωπή τρέφει τις υποψίες. Όταν ένα μόνο παιδί διαχειρίζεται μόνο του τον τραπεζικό λογαριασμό ενός ηλικιωμένου γονέα χωρίς ποτέ να μοιράζεται πληροφορίες με τα αδέλφια, τα άλλα μέλη της οικογένειας συχνά φαντάζονται το χειρότερο, ακόμη και χωρίς βάση. Αυτή η έλλειψη διαφάνειας είναι η αιτία της πλειοψηφίας των οικογενειακών συγκρούσεων που καταλήγουν μπροστά σε ένα δικαστή ή συμβολαιογράφο.
Ένα τρίμηνο σημείο, ακόμη και άτυπο, για τις μεγάλες δαπάνες (ιατρικές δαπάνες, φροντίδα, εργασίες) αφοπλίζει τις περισσότερες εντάσεις. Ορισμένοι εξουσιοδοτημένοι πηγαίνουν παρακάτω, μεταδίδοντας μια σχολιασμένη κίνηση σε αδελφό ή αδελφή, ή διοργανώνοντας μια οικογενειακή συνάντηση μία φορά ανά έτος για να κάνουν το σημείο του στη διαχείριση του πατριμονίου του γονέα.
5. Συνέχιση της χρήσης της εξουσιοδότησης μετά την έναρξη μέτρου προστασίας
Μια εξουσιοδότηση τραπεζική παύει αυτοδικαίως να ισχύει μόλις ένα μέτρο προστασίας (καθορισμός κηδεμόνα, επιτροπεία ή οικογενειακή εξουσιοδότηση) ανοίξει από το δικαστήριο. Ωστόσο, πολλοί φροντιστές συνεχίζουν να χρησιμοποιούν την παλιά εξουσιοδότηση από συνήθεια, ή επειδή η τράπεζα δεν ενημερώθηκε για την αλλαγή του νομικού καθεστώτος.
Αυτή η παράνομη συνέχεια εκθέτει τον εξουσιοδοτηθέντα σε άμεση ανάκληση των εξουσιών του, ακόμη και σε δίωξη εάν πραγματοποιηθούν τραπεζικές κινήσεις μετά την επίσημη εγκατάσταση του κηδεμόνα ή της επιτροπείας. Από τη στιγμή που ένα μέτρο προστασίας προδικάζεται, είναι απαραίτητο να ενημερώσετε την τράπεζα αμέσως και να διαβιβάσετε την απόφαση για την ενημέρωση των δικαιωμάτων πρόσβασης στον λογαριασμό.
6. Υπέρβαση των ορίων τραπεζής που ενεργοποιούν συναγερμούς
Οι τραπεζικές ιδρύματα διαθέτουν εσωτερικά όρια ανησυχίας που ενεργοποιούν αυτόματα ελέγχους: επαναλαμβανόμενες αναλήψεις σε ΑΤΜ, μεταφορές που δεν είναι τυπικές σε προσωπικό λογαριασμό, ή ξαφνικές κινήσεις σε λογαριασμό που συνήθως δεν είναι ενεργός. Τα όρια αυτά διαφέρουν ανάλογα με τις τράπεζες, αλλά υπάρχουν ακριβώς για να εντοπίσουν καταστάσεις κακοποίησης αδύναμων προσώπων σε ηλικιωμένα άτομα.
| Σήμα συναγερμού τράπεζας | Σχετικός κίνδυνος |
|---|---|
| Συχνές αναλήψεις κοντά στο ημερήσιο όριο | Προσωρινό κλείδωμα της κάρτας, ζήτηση δικαιολογητικών |
| Μεταφορά που δεν είναι τυπική σε προσωπικό λογαριασμό | Αναφορά για ύποψη κακοποίησης αδύναμου ατόμου |
| Λογαριασμός χαμηλής δραστηριότητας που ξαφνικά ενεργοποιείται | Έλεγχος του τραπεζικού συμβούλου, πιθανό κλείδωμα του λογαριασμού |
Η ενεργοποίηση από αυτούς τους συναγερμούς δεν είναι αναγκαστικά κατηγορία, αλλά μια συζήτηση με τον τραπεζικό σύμβουλο μπορεί να αρκέσει για να διευκρινιστεί η κατάσταση εάν όλα είναι δικαιολογημένα. Η παραμονή κάτω από αυτά τα όρια, ή η προαναφορά μιας γραπτής εξήγησης σε περίπτωση μεγάλης και εξαιρετικής δαπάνης (ιατρικές δαπάνες, εργασίες προσαρμογής κατοικίας), αποφεύγει πολλά περιττά κλείδωμα.
Τι πρέπει να θυμάστε πριν διαχειριστείτε ένα λογαριασμό για ένα ηλικιωμένο γονέα
Η διαχείριση των χρηματοοικονομικών ενός ηλικιωμένου γονέα απαιτεί αυστηρότητα όσο και αγάπη. Η εξουσιοδότηση τραπεζική δεν είναι άδεια για όλα: συνοδεύεται από υποχρέωση ιχνηλασίας, διαφάνειας προς τα αδέλφια, και ιδιαίτερης προσοχής από τη στιγμή που ένα μέτρο προστασίας μπαίνει στο παιχνίδι. Αυτοί οι απλοί αντανακλαστικοί προστατεύουν τόσο τον γονέα, τον εξουσιοδοτημένο, όσο και την οικογενειακή αρμονία τη στιγμή της διαδοχής.
