Ένα παλιό αποταμιευτικό βιβλιάριο που βρήκατε κάτω από σωρό χαρτιών μπορεί πράγματι να κρύβει χρήματα χρόνια αργότερα. Το χαρτί μπορεί να έχει κιτρινίσει και το όνομα της τράπεζας ίσως να έχει ξεθωριάσει, ωστόσο τα χρήματα υπάρχουν κάπου. Τέτοιες ανακαλύψεις δεν είναι σπάνιες στην Ελλάδα: χιλιάδες άνθρωποι κάθε χρόνο βρίσκουν ένα παλιό αποταμιευτικό βιβλιάριο που ανήκε σε έναν συγγενή ή ακόμα και σε αυτούς τους ίδιους, το οποίο είχαν εντελώς ξεχάσει.
Τα καλά νέα είναι ότι αυτά τα χρήματα δεν χάνονται. Υπάρχουν συγκεκριμένοι κανόνες στην ελληνική νομοθεσία που ρυθμίζουν τι συμβαίνει με τους αδρανείς λογαριασμούς, και υπάρχουν τρόποι να ανακτήσετε τα ποσά. Δείτε πώς λειτουργεί αυτή η διαδικασία.
Τι είναι ένας αδρανής αποταμιευτικός λογαριασμός στην Ελλάδα
Σύμφωνα με την ελληνική νομοθεσία (Ν.Δ. 1195/1942 όπως τροποποιήθηκε με τον Ν. 4151/2013), αδρανής αποταμιευτικός λογαριασμός είναι ο λογαριασμός στον οποίο δεν έχει πραγματοποιηθεί καμία πραγματική συναλλαγή από τους δικαιούχους για είκοσι (20) συνεχόμενα έτη.
«Πραγματική συναλλαγή» σημαίνει κινήσεις όπως:
- ανάληψη χρημάτων
- κατάθεση χρημάτων
- μεταφορά ποσών
- οποιαδήποτε άλλη κίνηση που αλλάζει το υπόλοιπο ή τη χρήση του λογαριασμού
Σημαντικό: απλές χρεώσεις εξόδων, τόκοι ή αυτόματες κινήσεις της τράπεζας δεν θεωρούνται κίνηση του δικαιούχου.
Πότε και πώς παραγράφονται τα χρήματα στο ελληνικό σύστημα
Το υπόλοιπο ενός αδρανούς αποταμιευτικού λογαριασμού:
- παραγράφεται υπέρ του Ελληνικού Δημοσίου μετά την παρέλευση 20 ετών από την τελευταία αποδεδειγμένη συναλλαγή του δικαιούχου με την τράπεζα
- μετά την παραγραφή:
- η τράπεζα οφείλει να αποδώσει τα ποσά (μαζί με τους τόκους) στο Δημόσιο, μέσω ειδικού λογαριασμού στην Τράπεζα της Ελλάδος
- ο καταθέτης χάνει το δικαίωμα να απαιτήσει τα χρήματα
Άρα, αν βρείτε παλιό βιβλιάριο:
- αν έχουν περάσει λιγότερα από 20 χρόνια από την τελευταία κίνηση, τα χρήματα είναι ακόμα δικά σας
- αν έχουν περάσει περισσότερα από 20 χρόνια, τα ποσά έχουν μεταφερθεί στο Δημόσιο και δεν μπορούν να ανακτηθούν
Πώς να ανακτήσετε τα χρήματά σας αν ο λογαριασμός είναι ακόμα ενεργός
Αν ο λογαριασμός δεν έχει παραγραφεί ακόμα (δηλαδή δεν έχουν περάσει 20 χρόνια χωρίς κίνηση), τα χρήματα είναι ακόμα στην τράπεζα και μπορείτε να τα ανακτήσετε.
Βήματα ανάκτησης
Βήμα 1: Επικοινωνία με την τράπεζα
Επικοινωνήστε με την τράπεζα στην οποία ήταν ανοικτό το λογαριασμό. Θα πρέπει να αποδείξετε την ταυτότητά σας με ένα έγκυρο έγγραφο ταυτοποίησης (διαβατήριο, αστυνομική ταυτότητα ή διπλωματικό).
Βήμα 2: Έγγραφη αίτηση
Υποβάλετε μια έγγραφη αίτηση ανάληψης ή μεταφοράς των χρημάτων. Ζητήστε από την τράπεζα να σας επιστρέψει το πλήρες υπόλοιπο μαζί με τους δεδουλευμένους τόκους.
Βήμα 3: Τόκοι και κεφάλαιο
Σημαντικό: όταν ανακτήσετε τα χρήματα, θα πρέπει να λάβετε τόσο το αρχικό κεφάλαιό σας όσο και τους τόκους που έχουν δεδουλευμένη κατά τη διάρκεια του χρόνου.
Περίπτωση: η τράπεζα δεν υπάρχει πλέον
Αν η τράπεζα έχει κλείσει, συγχωνευθεί με άλλη ή δεν υπάρχει πλέον, επικοινωνήστε με τις τραπεζικές αρχές της Ελλάδας ή με την Τράπεζα της Ελλάδος για να μάθετε πού μεταφέρθηκε ο λογαριασμός.
Σημαντικό: Η περίοδος των 20 ετών
Στην Ελλάδα, ένας λογαριασμός θεωρείται αδρανής αν δεν έχει κινηθεί για 20 συνεχόμενα χρόνια. Μετά από αυτό, τα χρήματα παραγράφονται υπέρ του Δημοσίου και δεν μπορούν να ανακτηθούν. Ενεργήστε πριν να περάσει αυτή η προθεσμία.
| Κατάσταση λογαριασμού | Χρονικό όριο | Δικαίωμα ανάκτησης |
|---|---|---|
| Ενεργός με κινήσεις | Οποιαδήποτε στιγμή | Πλήρες δικαίωμα |
| Αδρανής (λιγότερα από 20 χρόνια χωρίς κίνηση) | Μέχρι τα 20 χρόνια | Δικαίωμα ανάκτησης |
| Αδρανής (περισσότερα από 20 χρόνια χωρίς κίνηση) | Μετά τα 20 χρόνια | Κανένα δικαίωμα |
Τρία απλά βήματα για να μην ξεχάσετε τα παλιά σας βιβλιάρια
Η αποφυγή αδρανείας ενός λογαριασμού απαιτεί ελάχιστη προσπάθεια, αλλά εξοικονομεί πολλές επιπλοκές στους κληρονόμους αργότερα. Το πρώτο βήμα είναι να κάνετε τουλάχιστον μία πραγματική κίνηση σε κάθε βιβλιάριο κάθε λίγα χρόνια – ακόμα και μια απλή κατάθεση δέκα ευρώ επαρκεί για να ξεκινήσει το χρονόμετρο των 20 ετών από την αρχή.
Το δεύτερο χρήσιμο βήμα είναι να κρατήσετε ενημερωμένη τη λίστα του τραπεζικού σας ενεργητικού, σημειώνοντας τις τράπεζες, τα νούμερα λογαριασμών και τους τύπους προϊόντων που κατέχετε, και στη συνέχεια να τη μεταδώσετε σε έναν αξιόπιστο συγγενή. Τέλος, η ενεργοποίηση ειδοποιήσεων από την τράπεζα μέσω SMS ή email σας επιτρέπει να εντοπίσετε αμέσως οποιαδήποτε ανωμαλία και να αποφύγετε ένα παλιό βιβλιάριο να καταλήξει μια ημέρα στο Δημόσιο, απλώς επειδή δεν απαιτήθηκε έγκαιρα.
