Egy 12 eurós havi köztartozási díj nem szúr szemet. Öt év alatt azonban 720 euró megy el egy olyan szolgáltatásra, amelyet senki sem használ. Pontosan ilyen cssilent szivárgások halmozódnak fel az idős szülők bankszámlájáról, gyakran anélkül, hogy ők vagy közelebbi rokonaik tudnának róla.
A jó hír az, hogy a bankszámla-kivonat körültekintő vizsgálata általában elegendő az ilyen fantom-kiadások feltárásához. Íme a hét kiváló kategória, amelyet prioritásként kell átfésülni az idős szülő számlájáról kiindulva.
7 rendszeres járulék és átutalás az idős szülő számlájáról
1. Duplikált vagy szükségtelen biztosítások
Ez az első klasszikus probléma. Lakásbiztosítás két különböző szervezettől, életjáradék-garancia, amely átfedésben van egy temetési biztosítási szerződéssel, vagy hitel-biztosítás, amely továbbra is működik, annak ellenére, hogy a kölcsön évekkel ezelőtt törlesztésre került. Egy duplikált biztosítás évente több száz forintot költhet el további védelem nélkül.
2. TV-előfizetések, sajtó- és streaming-szolgáltatások
Egy TV-csomag előfizetés tíz évvel ezelőtt, egy folyóirat-előfizetés, amit már senki nem olvas, vagy egy streaming-szolgáltatás, amely telefonos megkeresés hibájából aktiválódott. Az ilyen elfelejtett előfizetés könnyen észrevétlen marad, mivel az egyedi összegek szerények.
3. Egészségügyi pénztárak, amelyek összeadódnak
Nem ritka, hogy egy idős szülő megtart egy régi egészségügyi pénztár szerződést, miközben új szerződést kötött, néha gyermekén vagy egy közvetítőn keresztül. Két havi járulék ugyanabban a fedezet alatt, ezt gyorsan száz forint feleslegesen elköltöttsé teszi havonta.
4. Fizetett banki szolgáltatások (kártya, csomagok)
A banki díjak egy prémium bankkártyával, egy multiservices csomaggal vagy egy fizetési eszköz biztosításhoz kapcsolódóan különös figyelmet érdemelnek. Számos bank olcsóbb szénior-ajánlatokat kínál, de akkor is cselekedni kell a változtatáson.
5. Elfelejtett egyesületi vagy klubtagságok
Szórakozási klub, sportegyesület, a már befejezett munkaélet szakszervezete: ezek az éves járulékok automatikusan meghosszabbítva gyakran észrevétlenek maradnak, különösen ha az átutalás csak évente egyszer történik.
6. Rendszeres adományok jótékonysági szervezeteknek
A gesztus dicsérendő, de előfordulhat, hogy egy idős szülő havonta több szervezetnek adomány nyújt anélkül, hogy emlékezne rá, néha erőszakos telefonos vagy leveles felszólítást követően. Az erre vonatkozó pontosítás lehetővé teszi, hogy az adományokat az igazán fontos ügyek felé irányítsuk.
7. Gyanús vagy becsapásos átutalások
Ez a legérzékenyebb pont. Egy gyanús átutalás homályos megnevezéssel, egy összeg, amely hónapról hónapra kismértékben változik, hogy elkerülje a figyelmet, vagy egy ismeretlen szolgáltatás, amelyet külföldről számláznak, a banki csalás figyelmeztetési jelei. Az idős emberek a idős-csalások elsődleges céltáblái maradnak, különösen telefonos megkeresés vagy hamis szervezetek útján.
Hogyan lehet ezeket az átutalásokat a bankszámla-kivonatokban azonosítani
A legmegbízhatóbb módszer az utolsó tizenkét hónapban történt tranzakciók előzményeinek kiszámítása, amely az online ügyfélfelületen vagy az ügynökségtől egyszerű kérésre elérhető. Az ötlet az, hogy listázzon minden rendszeres átutalás, annak összegét és kedvezményezettjét, majd ellenőrizze sorról sorra, hogy az idős szülő még tudja, hogy mi az egyes kiadások.
Egy egyszerű táblázat gyorsan tisztázza az angol mondatot.
| Átutalás megnevezése | Gyakoriság | Tipikus összeg | Ellenőrizendő |
|---|---|---|---|
| Biztosítás / pénztár | Havi | 5 000 – 25 000 Ft | Duplikáció egy másik szerződéssel |
| Médiapre-előfizetés | Havi | 2 000 – 8 000 Ft | Tényleges használat |
| Banki szolgáltatás | Havi vagy éves | 1 000 – 6 000 Ft | Az előfizetett opció hasznosságának vizsgálata |
| Adomány vagy tagság | Havi vagy éves | 2 000 – 12 000 Ft | Ismert meghosszabbítás |
Ez a bankszámla kereszt-ellenőrzése ideális esetben az idős szülővel történik, ha ő képes részvételre, különben az otthoni gondozót vagy az jegyzett banki meghatalmazottal működő családtaggal történik.
Kerülendő hiba: csak az egyenlegre hagyatkozni
Ha egy számla hónapról hónapra stabil marad, az nem jelenti azt, hogy nincsenek szivárgások. A kis, rendszeres átutalások addig észrevétlenek maradnak, amíg nem hasonlítjuk össze a megnevezéseket egy-egy és több hónapon át.
Szükségtelen vagy nem kívánatos átutalás leállítása
Az átutalás szükségtelennek való azonosítása után két lehetőség van. Az első az, hogy közvetlenül az érintett szervezetnél bontják fel a szerződést vagy az előfizetést, amely a legcleaner megoldás, mivel leállítja az átutalás forrását. A második, gyorsabb egy sürgős vagy gyanús átutalás esetén, közvetlenül a banknál történő átutalás-opposition.
Egy SEPA átutalás esetén a bank egy adott átutalási megbízás blokkolására képes egyszerű kérésre, legtöbb intézmény díjmentes. Egy már levont gyanús átutalás esetén lehetséges a visszatérítés kérése a levonást követő nyolc héten belül, és legfeljebb tizenhárom hónapra, ha a megbízás soha nem volt engedélyezve. A feljelentés az igazolt csalás constatálása után ajánlott.
Rendszeres nyomon követés bevezetése a visszaesés elkerülése érdekében
Egy éves pénzügyi leltár, rendszeres időpontban készítve, megakadályozza a helyzet újbóli romlását. Ez minden aktív fizetett szolgáltatás, szerződés és előfizetés újralisting-ét jelenti, meghosszabbítási dátumával, hogy előre felmondjunk tacit meghosszabbítás előtt.
Egy idős szülőt kísérő gondozó a pénzügyi menedzsmentben számára ezt a bankszámla-kivonat rendszeres ellenőrzése gyorsan egy egyszerű reflexsé válik, amelyet például negyedévente egy látogatásba lehet beépíteni. Ez gyakran az egyetlen módja annak, hogy időben felderítsünk egy évek óta húzódó előfizetést vagy egy becsapásos mozgást, amely megismétlődni kezd.
