Vous avez perdu votre conjoint, vous avez refait votre vie et le mariage se profile. Avant de dire oui, un détail peut changer votre budget de retraité pour de bon : le sort de votre pension de réversion. Tout dépend de la part dont on parle, car le remariage n’a pas le même effet sur les deux étages de la retraite.
Remariage : quelle partie de la pension s’arrête vraiment ?
La réponse tient en une distinction. La réversion complémentaire Agirc-Arrco est supprimée définitivement dès que le conjoint survivant se remarie. La réversion de base, elle, n’est pas supprimée par le remariage en tant que tel, mais elle dépend d’une condition de ressources qui prend en compte celles du nouveau couple.
| Point de comparaison | Réversion Agirc-Arrco | Réversion de base |
|---|---|---|
| Effet du remariage | Suppression définitive | Pas de suppression automatique |
| Condition de ressources | Aucune | Oui, ressources du nouveau couple comprises |
| Retour possible | Non, même après un divorce ou un veuvage | Selon les ressources du moment |
Autrement dit, la formule « ne reviendra jamais » vaut pour le régime complémentaire. Pour la retraite de base, la situation peut évoluer dans les deux sens, au gré des revenus du foyer.
Réversion Agirc-Arrco : une suppression définitive
Pour un décès survenu depuis le 1er janvier 2019, le conjoint survivant peut recevoir 60 % des droits du défunt au titre de la pension de réversion Agirc-Arrco. Aucune condition de ressources n’est demandée. L’âge minimal est de 55 ans, mais cette condition tombe si vous aviez au moins deux enfants à charge au moment du décès ou si vous êtes invalide.
Ce cadre généreux a une contrepartie. Si vous vous remariez, la pension de réversion est supprimée et la décision est irréversible. Vous pouvez divorcer, ou perdre votre nouveau conjoint à son tour : les droits du défunt, ceux de votre premier mariage, ne vous seront pas rendus.
La suppression prend effet le premier jour du mois ou du trimestre suivant le remariage, selon le mode de versement de la pension. Concrètement, le versement s’arrête peu après la cérémonie, sans possibilité de rattrapage ultérieur.
Une seule exception : épouser à nouveau la même personne
Le seul cas où la règle ne s’applique pas est le remariage avec le même conjoint, à condition qu’aucun autre mariage n’ait eu lieu entre-temps. Pour tout autre cas, le remariage met fin à la réversion complémentaire.
Pacs et concubinage : pas un remariage
La règle vise le remariage. Le Pacs et le concubinage ne sont pas assimilés à un mariage, donc ils ne déclenchent pas cette suppression. Gardez tout de même en tête que vos changements de vie peuvent être demandés par la caisse, d’où l’intérêt de poser la question avant de signer quoi que ce soit.
Réversion de base : une condition de ressources, pas une suppression automatique
Côté Assurance retraite, la logique est différente. La réversion de base n’est pas supprimée parce que vous vous remariez. En revanche, elle est soumise à une condition de ressources, et ce calcul tient compte des revenus du nouveau couple.
Le remariage peut donc réduire cette pension, voire la supprimer, si les ressources du foyer deviennent trop élevées. À l’inverse, un foyer aux revenus modestes peut continuer à toucher tout ou partie de la réversion de base. Tout se joue au cas par cas, et aucun montant type ne permet de prédire le résultat : il faut faire le point sur vos revenus et ceux de votre futur conjoint.
Ce raisonnement a une conséquence pratique : un changement de situation, comme un mariage, une séparation ou une variation de revenus, peut modifier le droit. Faites une déclaration de changement de situation auprès de votre caisse dès que votre foyer évolue.
Attestation de non-remariage et suspension du paiement
Les caisses vérifient régulièrement que les conditions de versement sont toujours réunies : sur ce point, l’échéance de novembre pour la réversion mérite aussi votre attention. L’Agirc-Arrco peut ainsi vous demander une attestation de non-remariage. Si vous ne répondez pas, le paiement de la pension peut être suspendu.
Cette suspension n’est pas une sanction, mais une mesure de précaution tant que la caisse ne sait pas si vous vous êtes remarié. Répondre vite, avec le document demandé, évite un blocage qui pèserait sur votre budget mensuel. Si vous êtes réellement remarié, la réponse doit rester honnête : une pension indûment perçue peut vous être réclamée plus tard.
- Lisez le courrier de la caisse dès sa réception et repérez la date limite de réponse.
- Remplissez l’attestation avec votre situation exacte.
- Renvoyez-la dans le délai indiqué et conservez une copie.
Fonctionnaires et régimes spéciaux : vérifier auprès de sa caisse
Les agents publics et les salariés de certains secteurs relèvent de régimes qui ont leurs propres règles : CNRACL pour les fonctionnaires territoriaux et hospitaliers, CNIEG pour les industries électriques et gazières. Les conditions d’attribution, de suspension ou de remise en paiement de la réversion y sont fixées par chaque caisse.
Si vous avez perdu un conjoint qui relevait d’un de ces régimes, ne vous fiez pas à la règle de l’Agirc-Arrco pour anticiper. Interrogez directement la caisse concernée, ou passez par Info-retraite pour repérer les organismes qui versent vos pensions.
Avant de vous remarier : les réflexes à adopter
Commencez par lister les régimes dont vous recevez une réversion : base, complémentaire, éventuellement régime spécial. Pour chacun, demandez par écrit quel effet aurait le remariage et à quelle date il prendrait effet.
Chiffrez ensuite la perte de la part complémentaire dans votre budget futur, en gardant en tête qu’elle sera définitive. Pour la réversion de base, estimez les ressources du couple, car c’est elles qui décideront du maintien ou non de la pension.
Cette réflexion ne vise pas à décourager un projet de vie, mais à le prendre en connaissance de cause. Certains couples choisissent de rester en Pacs ou en concubinage, d’autres jugent que le mariage vaut largement cette perte : à vous de décider, avec les bons chiffres sous les yeux.
