Vous avez élevé trois enfants et comptez sur la majoration de 10 % pour boucler votre budget de retraité ? Le gouvernement veut la remplacer par une somme fixe, dans le cadre d’un budget 2027 qui sollicite les retraités. Pour certains parents, l’opération sera neutre, voire gagnante. Pour d’autres, la facture se chiffre en centaines d’euros par an.
Perdant ou gagnant ? Le forfait de 105 € face aux 10 %
Le principe tient en une phrase : la majoration de 10 % pour trois enfants, calculée sur la pension de retraite de base, laisserait la place à un forfait d’environ 105 € par mois dès juillet 2027. Une piste à 125 € circule aussi. Le projet figure à l’article 34 du budget de la Sécurité sociale, et le montant exact dépendra d’un décret attendu au premier trimestre 2027.
La règle pour savoir où vous vous situez est limpide. Avec 105 €, le forfait équivaut à 10 % d’une pension comprise entre 1 050 et 1 100 € dans le privé. En dessous, vous gagnez un peu. Au-dessus, vous perdez, et l’écart grandit avec le montant de la pension.
Le test express : 1 050 à 1 100 €, votre point d’équilibre
Retirez 105 € de votre majoration actuelle (10 % de votre pension de base). Si le résultat est positif, vous perdez ce montant chaque mois. Avec un forfait à 125 €, le seuil de perte monterait autour de 1 250 €.
Quelques cas concrets
Le tableau compare la majoration actuelle au forfait de 105 € pour des pensions de base courantes. Les montants sont arrondis et valent pour une carrière complète.
| Situation | Majoration actuelle | Après réforme | Écart par mois |
|---|---|---|---|
| Privé, pension de base de 1 000 € | 100 € | 105 € | +5 € environ |
| Privé, pension de base de 1 500 € | 150 € | 105 € | -45 € environ |
| Privé, pension de base de 2 002,50 € | environ 200 € | 105 € | -95 € environ |
| Fonctionnaire, pension de 1 500 € | 150 € | 190 à 200 € | gain |
| Fonctionnaire, pension de 3 000 € | 300 € | 190 à 200 € | -100 à -110 € |
Pour une pension haute dans le privé, la perte atteint donc 95 € par mois, soit plus de 1 100 € par an. Les cadres sont en première ligne.
Faut-il avancer votre départ avant le 1er juillet 2027 pour garder les 10 % ?
Sur le papier, la tentation est grande : une pension qui prend effet au 1er juin 2027 ou avant conserverait les 10 %. Encore faut-il avoir déjà l’âge légal de départ. Et surtout, le taux plein doit être au rendez-vous.
Sans lui, la décote retire 1,25 % de pension par trimestre manquant, et ce à vie. Sur une retraite de base de 2 002,50 €, quatre trimestres manquants coûteraient environ 100 € par mois, soit plus que les 95 € que vous cherchez à protéger. Le taux plein s’obtient à l’âge légal avec tous les trimestres exigés, ou sans condition à 67 ans.
Si vous cochez déjà ces deux cases, partir plus tôt ne vous expose à aucune décote. Vous renoncez en revanche à des mois de salaire et à la surcote, qui ajoute 1,25 % de pension par trimestre travaillé après l’âge légal une fois tous les trimestres réunis. Sur une pension au maximum, quatre trimestres de surcote rapporteraient environ 100 € par mois, à vie. Le calcul n’a donc rien d’évident.
Le calendrier à ne pas rater
La date d’effet ne peut pas précéder votre demande. Pour être payée dès juillet, une pension au 1er juin 2027 suppose un dossier complet reçu quatre mois civils avant, soit au plus tard le 1er février 2027. Une demande déposée plus tard, mais avant le 1er juin, permettrait encore un départ au 1er juin. Seul le premier versement risquerait d’arriver avec du retard.
Fonctionnaires, retraités actuels, complémentaire Agirc-Arrco : êtes-vous concernés ?
Les retraités actuels garderaient leurs 10 %. En 2025, 5,6 millions d’assurés du régime général touchaient cette majoration, pour 79 € par mois en moyenne. Quant à l’Agirc-Arrco, la retraite complémentaire des salariés du privé, sa majoration resterait proportionnelle, car le texte ne vise pas les régimes complémentaires.
Les fonctionnaires relèvent d’une autre mécanique. Leur pension tient lieu de retraite de base et de complémentaire, et la majoration porte sur sa totalité. Le projet ajouterait au forfait de base un forfait complémentaire de 85 à 90 €, soit 190 à 200 € par mois pour une carrière complète. Un fonctionnaire ne serait perdant qu’au-delà d’environ 1 900 à 2 000 € de pension, mais l’écart pèse plus lourd sur les pensions élevées que dans le privé.
Aucune démarche nouvelle ne serait demandée : vous déclarez vos enfants dans votre demande de retraite et la caisse calcule la majoration. Côté pension de réversion du régime général, versée au conjoint survivant, la majoration deviendrait un forfait de l’ordre de 35 € par mois.
Pour savoir où vous en êtes, ouvrez votre relevé de carrière sur Info-Retraite. Il indique vos trimestres validés, donc si le taux plein vous attend à l’âge légal. Avec votre retraite de base estimée, vous saurez si vous êtes au-dessus ou en dessous du point d’équilibre.
Pourquoi le gouvernement veut modifier la majoration
L’argument central est l’égalité entre femmes et hommes. Les pères touchent davantage la majoration que les mères, puisqu’elle suit le montant de la pension, et que celle des hommes est en moyenne plus élevée. Un forfait identique pour tous gommerait cet écart. Il réduirait aussi la dépense pour les pensions les plus hautes.
Un texte encore en discussion : ce qui reste incertain
Rien n’est gravé. Le Parlement doit encore examiner le projet, sur fond de blocage du budget 2027, et les associations familiales le contestent. Le montant du forfait (105 ou 125 €) comme sa date d’entrée en vigueur peuvent bouger. Le décret qui le fixerait est attendu au premier trimestre 2027.
Avant de décaler ou d’avancer votre départ, attendez donc le texte définitif et chiffrez votre cas avec votre relevé de carrière. Une décision de départ se prend sur des montants confirmés, pas sur une piste.
